핀워드뱅코프(FNWD, Finward Bancorp )는 2024년 12월 31일에 종료된 분기 및 12개월 실적을 발표했다.

28일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 1월 28일, 핀워드뱅코프(증권코드: FNWD)는 2024년 12월 31일 종료된 분기 및 12개월 동안의 감사되지 않은 재무 결과를 발표했다.

보통주 주주에게 귀속된 순이익은 1,210만 달러, 즉 희석 주당 2.84 달러로, 전년 동기 대비 840만 달러, 즉 희석 주당 1.96 달러에서 증가했다.

2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안의 순이익은 210만 달러, 즉 희석 주당 0.49 달러로, 2024년 9월 30일 종료된 3개월 동안의 606천 달러, 즉 희석 주당 0.14 달러와 비교된다.

또한, 2023년 12월 31일 종료된 3개월 동안의 150만 달러, 즉 희석 주당 0.35 달러와 비교된다.주요 성과 지표는 다음과 같다.

"은행은 2025년을 위한 전반적인 위치 개선과 증가하는 모멘텀으로 연말을 마감했다"고 벤자민 보흐노프스키 CEO가 말했다.

"우리는 연중 자산 관리와 수익을 통해 규제 자본을 개선했으며, 연초의 매각 리스백 거래와 최근 분기의 장기 보유 세금 크레딧 투자에서의 이익을 포함한 일회성 수익의 혜택을 받았다.

순이자 마진은 예상대로 2024년 내내 개선되었으며, 이는 우리의 수익 자산 위치와 최근 연방준비제도의 금리 정책에 따른 자금 조달 비용 감소에 기인한다"고 덧붙였다.

"은행은 4분기에 소수의 상업 대출을 상각했으며, 경영진은 신용 품질을 적극적으로 관리할 것이다"고 결론지었다. 현재 기간의 주요 내용은 다음과 같다.

순이자 마진 - 2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안의 순이자 마진은 2.65%로, 2024년 9월 30일 종료된 3개월 동안의 2.51%와 비교된다.

세금 조정 순이자 마진(비GAAP 기준)은 2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안 2.79%로, 2024년 9월 30일 종료된 3개월 동안의 2.66%와 비교된다.

2024년 12월 31일 종료된 12개월 동안의 순이자 마진은 2.54%로, 2023년 12월 31일 종료된 12개월 동안의 2.83%와 비교된다.

세금 조정 순이자 마진(비GAAP 기준)은 2024년 12월 31일 종료된 12개월 동안 2.68%로, 2023년 12월 31일 종료된 12개월 동안의 2.98%와 비교된다.

2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안의 순이자 마진 증가의 주된 원인은 은행의 대출 포트폴리오 수익률 증가와 연방준비제도의 연속적인 연방 기금 금리 인하에 따른 예금 및 차입 비용 감소에 기인한다. 자금 조달 - 2024년 12월 31일 기준으로 예금 총액은 18억 달러로, 2024년 9월 30일 대비 1180만 달러, 즉 0.7% 증가했다.

2024년 12월 31일 기준으로 비이자 예금은 2억 6,330만 달러로, 2024년 9월 30일 대비 2,180만 달러, 즉 7.7% 감소했다.핵심 예금은 2024년 12월 31일과 2024년 9월 30일 모두 12억 달러였다.

핵심 예금은 당좌예금, 저축예금 및 머니마켓 계좌를 포함하며, 2024년 12월 31일 기준으로 핀워드뱅코프의 총 예금의 68.2%를 차지했다.

2024년 12월 31일 기준으로 예금 증서 잔액은 5억 6,030만 달러로, 2024년 9월 30일의 5억 6,220만 달러와 비교하여 200만 달러, 즉 0.4% 감소했다.총 포트폴리오 예금 증가의 주된 원인은 주기적 흐름과 예금 가격 조정에 따른 것이다.

비이자 예금 감소는 연말에 비즈니스 관련 당좌예금의 정기적인 유출에 주로 기인하며, 이는 이후 기간에 돌아오는 경향이 있다.

또한, 2024년 12월 31일 기준으로 차입금 및 재매입 계약 총액은 1억 5백만 달러로, 2024년 9월 30일 대비 2,290만 달러, 즉 17.9% 감소했다.

단기 차입금 감소는 이자 발생 자산과 이자 발생 부채의 주기적 유입 및 유출의 결과이다. 2024년 12월 31일 기준으로 예금의 72%는 FDIC에 의해 완전히 보장되며, 추가로 9%는 인디애나 공공 예금 보험 기금에 의해 추가 보장된다.

핀워드뱅코프의 유동성 위치는 강력하며, 견고한 핵심 예금 고객 관계, 잉여 현금, 채무 증권, 계약상 대출 상환 및 다양한 차입 출처에 대한 접근을 통해 유지되고 있다.

2024년 12월 31일 기준으로 핀워드뱅코프는 FHLB 및 연방준비제도 시설로부터의 차입 능력을 포함하여 6억 8,700만 달러의 유동성을 보유하고 있다. 증권 포트폴리오 - 매각 가능한 증권 잔액은 2024년 12월 31일 기준으로 1,660만 달러 감소하여 3억 3,360만 달러로, 2024년 9월 30일의 3억 5,000만 달러와 비교된다.

매각 가능한 증권 감소는 포트폴리오 감소와 누적 기타 포괄 손실(AOCL)의 증가로 인한 것이다.

AOCL은 2024년 12월 31일 기준으로 5,810만 달러로, 2024년 9월 30일의 4,820만 달러에서 980만 달러, 즉 20.4% 감소했다.

증권 포트폴리오의 수익률은 2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안 2.34%로, 2024년 9월 30일 종료된 3개월 동안의 2.37%에서 감소했다.

경영진은 분기 동안 증권 매각 거래를 실행하지 않았으나, 추가적인 구조조정 기회를 위해 증권 포트폴리오를 지속적으로 모니터링할 것이다. 대출 - 은행의 총 대출 포트폴리오는 2024년 12월 31일과 2024년 9월 30일 모두 15억 달러였다.

2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안 은행은 5,920만 달러의 신규 상업 대출을 발행했으며, 이는 2024년 9월 30일 종료된 3개월 동안의 7,040만 달러 및 2023년 12월 31일 종료된 3개월 동안의 4,750만 달러와 비교된다.

대출 포트폴리오는 수익 자산의 79.3%를 차지하며, 63.0%는 상업 관련 신용으로 구성된다.

2024년 12월 31일 기준으로 핀워드뱅코프의 상업용 부동산 소유자 점유 대출 잔액은 2억 4,660만 달러로 총 대출 잔액의 16.3%를 차지하며, 상업용 부동산 비소유자 점유 대출 잔액은 3억 5,510만 달러로 총 대출 잔액의 20.2%를 차지한다.

3억 5,510만 달러의 상업용 부동산 비소유자 점유 대출 잔액 중 사무실 건물에 담보된 대출은 3,850만 달러로 총 대출 잔액의 2.5%를 차지한다. 대출 매각 이익 - 대출 매각에서의 이익은 2024년 12월 31일 종료된 12개월 동안 110만 달러로, 2023년과 동일하다.

2024년 12월 31일 종료된 12개월 동안 은행은 3,680만 달러의 신규 고정 금리 모기지 대출을 발행했으며, 이는 2023년 12월 31일 종료된 12개월 동안의 3,800만 달러와 비교된다.

2024년 12월 31일 종료된 12개월 동안 은행은 2,740만 달러의 신규 1-4 가구 대출을 포트폴리오에 보유했으며, 이는 2023년 12월 31일 종료된 12개월 동안의 4,160만 달러와 비교된다.

2024년 12월 31일 종료된 분기 동안의 1-4 가구 대출 발행 총액은 2,540만 달러로, 2024년 9월 30일 종료된 분기의 2,010만 달러와 비교하여 530만 달러 증가했다.보유 대출은 주로 건설 대출 및 고정 금리 기간이 7년 이하인 변동 금리 대출이다.

은행은 장기 고정 금리 모기지를 2차 시장에 계속 판매하고 있다. 세금 크레딧 투자 이익 - 2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안 은행은 세금 크레딧 투자를 촉진하기 위해 설립된 파트너십의 비지배적 장기 지분을 성공적으로 종료했다.파트너십 종료 시 은행은 비이자 수익을 통해 120만 달러의 일회성 이익을 인식했다.

이 세금 크레딧 투자 해산으로 인한 수익은 은행의 재무 상태에 기여하여 지속적인 전략적 이니셔티브 및 운영 우선 사항을 지원할 것이다. 자산 품질 - 2024년 12월 31일 기준으로 비수익 대출은 1,370만 달러로, 2024년 9월 30일의 1,380만 달러와 비교하여 6만 8천 달러, 즉 0.5% 감소했다.

은행의 비수익 대출 비율은 2024년 12월 31일 기준으로 총 대출의 0.91%로, 2024년 9월 30일의 0.92%와 비교된다.

은행의 비수익 자산 비율은 2024년 12월 31일 기준으로 총 자산의 0.74%로, 2024년 9월 30일의 0.73%와 비교된다.

경영진은 비수익 대출에 대한 적극적인 관계 관리를 통해 면밀한 감독을 유지하고 있다. 신용 손실 충당금(ACL)은 2024년 12월 31일 기준으로 1,690만 달러로, 총 대출 채권의 1.12%에 해당하며, 2024년 9월 30일 기준으로 1,850만 달러, 즉 1.23%에서 감소했다.이는 160만 달러, 즉 8.7% 감소한 것으로 경영진에 의해 적절하게 평가된다.

은행의 미사용 약정 준비금은 기타 부채에 포함되어 있으며, 2024년 12월 31일 기준으로 270만 달러로, 2024년 9월 30일의 390만 달러에서 120만 달러, 즉 30% 감소했다. 2024년 12월 31일 종료된 분기 동안 은행은 개별적으로 평가된 대출 잔액 감소, 역사적 손실률 업데이트, 대출 및 미사용 약정 세그먼트 잔액의 이동 및 기타 요인에 따라 579천 달러의 순 부정 신용 손실 비용을 기록했다.

4분기 비용은 대출에 대한 597천 달러의 신용 손실 충당금과 미사용 약정에 대한 120만 달러의 신용 손실 충당금 환입으로 구성되었다.은행의 미사용 약정 준비금 감소는 주로 미사용 약정 잔액 감소 및 기타 요인에 기인한다.

2024년 12월 31일 종료된 분기 동안 순 상각액은 220만 달러로, 대부분은 이전에 모니터링되었고 개별 손실에 대한 특정 할당이 있었던 소수의 상업 또는 다가구 관련 대출에 해당한다.

2024년 9월 30일 종료된 분기 동안 은행은 신용 손실 충당금 비용을 기록하지 않았으며, 상각액을 제외한 회수액은 186천 달러였다.

비수익 대출에 대한 신용 손실 충당금 비율은 2024년 12월 31일 기준으로 123.1%로, 2024년 9월 30일의 134.1%와 비교된다. 운영 비용 - 비이자 비용은 2024년 12월 31일 종료된 분기 동안 평균 자산의 2.75%로, 2024년 9월 30일 종료된 분기의 2.80%와 비교된다.

비이자 비용의 감소는 주로 보상 및 복리후생 비용 감소와 낮은 점유 및 장비 비용에 기인한다.은행은 추가 운영 효율성 및 제3자 비용 절감을 식별하는 데 집중하고 있다.

보상 및 복리후생 비용은 2024년 12월 31일 종료된 12개월 동안 2023년 12월 31일 종료된 12개월 동안과 비교하여 0.3% 증가했다. 자본 적정성 - 2024년 12월 31일 기준으로 은행의 1차 자본 대비 조정 평균 자산 비율은 8.46%로, 2024년 9월 30일의 8.38% 대비 0.08% 개선되었다.

은행의 자본은 12 C.F.R. § 324에 명시된 모든 적용 가능한 규제 자본 요구 사항을 초과하고 있다.

핀워드뱅코프의 주당 실질 장부 가치는 2024년 12월 31일 기준으로 29.48 달러로, 2024년 9월 30일의 31.28 달러에서 감소했다(비GAAP 기준). 실질 보통주 자본 대비 총 자산 비율은 2024년 12월 31일 기준으로 6.17%로, 2024년 9월 30일의 6.51%에서 감소했다(비GAAP 기준). 누적 기타 포괄 손실을 제외한 실질 장부 가치는 2024년 12월 31일 기준으로 42.94 달러로, 2024년 9월 30일의 42.47 달러에서 증가했다(비GAAP 기준). 이 보도자료의 끝에 있는 표 1에서 실질 장부 가치, 누적 기타 포괄 손실 조정 실질 장부 가치, 총 자산 대비 실질 보통주 자본 비율 및 누적 기타 포괄 손실 조정 총 자산 대비 실질 보통주 자본 비율의 조정을 확인할 수 있다.비GAAP 재무 지표에 대한 공시 - 보고된 금액은 GAAP에 따라 제시된다.이 보도자료에서 핀워드뱅코프는 비GAAP로 식별된 특정 재무 지표도 제공한다.

핀워드뱅코프의 경영진은 비GAAP 정보가 기간 간 운영 성과를 비교하는 데 더 나은 비교를 제공한다고 믿고 있다.

조정된 순이자 수익 및 세금 조정 순이자 마진 지표는 과세 및 비과세 자산을 비교할 때 세금 절감 효과를 인식한다.

이자 수익 및 세금 면제 증권 및 대출의 수익률은 현재 연방 소득세율 21%를 사용하여 제시된다.

경영진은 은행 산업에서 순이자 수익 및 순이자 마진을 완전 세금 동등 기준으로 제시하는 것이 표준 관행이라고 믿으며, 이는 동종 비교 목적을 위한 비교 가능성을 향상시킬 수 있다.

또한, 핀워드뱅코프는 이 정보가 규제 기관 및 시장 분석가가 회사의 재무 상태를 평가하는 데 사용되므로 투자자에게 유용하다고 믿고 있다.이러한 공시는 GAAP에 따른 재무 결과의 대체물로 간주되어서는 안 되며, 다.회사가 제시할 수 있는 비GAAP 성과 지표와 반드시 비교 가능하지 않다.

이 문서의 끝에 있는 표 1에서 비GAAP 지표와 가장 유사한 GAAP 지표의 조정을 참조할 수 있다. 핀워드뱅코프에 대하여 - 핀워드뱅코프는 인디애나주 먼스터에 본사를 둔 지역 관리 및 독립 금융 지주 회사로, 주로 피플스 뱅크의 주식을 보유하는 활동에 한정되어 있다.

피플스 뱅크는 인디애나주 북서부와 시카고 지역의 26개 지점에서 개인, 비즈니스, 전자 및 자산 관리 금융 서비스를 제공한다.핀워드뱅코프의 보통주는 NASDAQ 증권 시장에서 FNWD라는 기호로 거래된다.

웹사이트 ibankpeoples.com은 피플스 뱅크의 제품 및 서비스와 핀워드뱅코프의 투자자 관계에 대한 정보를 제공한다. 미래 예측 진술 - 이 보도자료는 핀워드뱅코프의 재무 성과, 사업 전망, 성장 및 운영 전략에 대한 미래 예측 진술을 포함할 수 있다.

이러한 진술에 대해 핀워드뱅코프는 1995년 사모 증권 소송 개혁법에 포함된 미래 예측 진술에 대한 안전한 항구의 보호를 주장한다.

이 커뮤니케이션의 진술은 핀워드뱅코프에 대한 다양한 정보와 함께 고려되어야 하며, 핀워드뱅코프가 SEC에 제출하는 서류의 정보도 포함된다.

미래 예측 진술은 현재의 기대 또는 미래 사건에 대한 예측을 제공하며, 미래 성과를 보장하지 않는다.

미래 예측 진술은 경영진의 기대를 바탕으로 하며 여러 가지 위험과 불확실성에 영향을 받을 수 있다.

미래 예측 진술은 일반적으로 "예상하다", "추정하다", "계획하다", "의도하다", "믿다", "할 것이다"와 같은 단어를 사용하여 식별된다. 경영진은 이러한 미래 예측 진술에 반영된 기대가 합리적이라고 믿지만, 실제 결과는 이러한 진술에서 표현되거나 암시된 것과 실질적으로 다를 수 있다.

실제 결과에 실질적으로 영향을 미칠 수 있는 위험과 불확실성에는 은행이 이전에 공개된 동의 명령 및 이해각서의 조건을 준수할 수 있는 능력, 자산 품질 및 신용 위험의 변화, 수익 및 수익 성장 지속 불가능성, 금리 및 시장 유동성의 변화, 인플레이션의 총체적 영향, 핀워드뱅코프의 투자 증권 포트폴리오에서 보유한 증권의 시장 가치 추가 하락 등이 포함된다.

추가적으로, 향후 보통주 배당금 또는 자사주 매입의 실제 금액 및 시기는 자본 위치, 재무 성과, 전략적 이니셔티브의 자본 영향, 시장 조건 및 규제 및 회계 고려 사항을 포함한 다양한 요인에 따라 달라질 수 있다.

따라서 우리는 보통주 주주에게 주식을 매입하거나 배당금을 지급할 것이라는 보장을 할 수 없으며, 이러한 매입 또는 배당금의 금액에 대해서도 보장할 수 없다.



※ 본 컨텐츠는 AI API를 이용하여 요약한 내용으로 수치나 문맥상 요약이 컨텐츠 원문과 다를 수 있습니다. 해당 컨텐츠는 투자 참고용이며 투자를 할때는 컨텐츠 원문을 필히 필독하시기 바랍니다.

미국증권거래소 공시팀