랜드마크뱅코프(LARK, LANDMARK BANCORP INC )는 2024년 순이익이 6.3% 증가했고 주당 순이익이 0.57달러로 발표됐다.
5일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 2월 4일, 랜드마크뱅코프가 2024년 12월 31일로 종료된 3개월 및 연간 재무 결과를 발표했다.
2024년 4분기 희석 주당 순이익은 0.57달러로, 2024년 3분기의 0.68달러 및 지난해 같은 분기의 0.46달러와 비교된다.
4분기 순이익은 330만 달러로, 2023년 4분기의 260만 달러 및 이전 분기의 390만 달러와 비교된다.
2024년 12월 31일 기준 평균 자산 수익률은 0.83%, 평균 자기자본 수익률은 9.54%, 효율성 비율은 70.0%이다. 2024년 연간 희석 주당 순이익은 2.26달러로, 2023년의 2.13달러와 비교된다.
2024년 순이익은 1,300만 달러로, 2023년의 1,220만 달러와 비교해 6.3% 증가했다.
2024년 평균 자산 수익률은 0.83%, 평균 자기자본 수익률은 10.01%, 효율성 비율은 69.1%이다. 2024년 성과 하이라이트로는 4분기 대출 성장률이 5,050만 달러로 연환산 20.1% 증가했으며, 연간 총 대출은 1억 370만 달러로 10.9% 증가했다.순이자 마진은 21bp 개선되어 3.51%로, 3.30%에서 증가했다.
예금은 5,330만 달러 증가하여 연환산 16.6% 증가했으며, 총 차입금은 4분기 동안 3,470만 달러 감소했다.4분기에는 투자 포트폴리오의 일부를 재편성하기 위해 세전 손실 100만 달러가 발생했다.
신용 품질은 양호하며, 4분기 순차손실은 21만 9천 달러에 달했다. 랜드마크의 이사회는 주당 0.21달러의 현금 배당금을 선언했으며, 이는 2025년 2월 19일 기준 주주에게 2025년 3월 5일에 지급될 예정이다.
2024년 12월 16일에는 5%의 주식 배당금이 지급되었으며, 이는 24년 연속 주식 배당금 지급을 의미한다. 경영진은 2025년 2월 5일 수요일 오전 10시에 회사의 재무 결과에 대해 논의하는 컨퍼런스 콜을 개최할 예정이다.
투자자들은 (833) 470-1428로 전화하여 접근 코드 296482를 사용하여 참여할 수 있다.
이 통화의 재생은 2025년 2월 12일까지 (866) 813-9403으로 전화하여 접근 코드 817329를 사용하여 가능하다. 2024년 4분기 순이자 수익은 1,240만 달러로, 이전 분기보다 79만 5천 달러, 즉 6.9% 증가했다.순이자 수익의 증가는 주로 예금 및 기타 차입금의 이자 비용 감소에 기인한다.4분기 순이자 마진은 3.51%로, 이전 분기의 3.30%에서 증가했다.
대출에 대한 이자 수익은 평균 잔액 증가로 인해 2만 2천 달러 증가하여 1,600만 달러에 달했으나, 대출 수익률 감소로 부분적으로 상쇄되었다.
평균 대출 잔액은 2,450만 달러 증가했으며, 대출 포트폴리오의 평균 세금 대비 수익률은 15bp 감소하여 6.28%에 달했다.
투자 증권에 대한 이자는 잔액 감소로 인해 약간 감소했으나, 수익률 상승으로 부분적으로 상쇄되었다.
2024년 3분기와 비교할 때, 예금에 대한 이자는 48만 달러, 즉 8.2% 감소했으며, 기타 차입금에 대한 이자는 36만 3천 달러 감소했다.
이자 지급 예금의 평균 이자율은 23bp 감소하여 2.25%에 달했으며, 기타 차입금의 평균 이자율은 51bp 감소하여 5.10%에 달했다. 2024년 4분기 비이자 수익은 340만 달러로, 이전 분기보다 88만 2천 달러 감소했다.
비이자 수익 감소는 주로 낮은 수익률의 투자 증권 판매로 인한 100만 달러 손실 때문이며, 2024년 3분기에는 투자 증권 판매가 없었다.또한, 주택 담보 대출 판매 감소로 인해 18만 2천 달러의 손실이 발생했다.
기타 비이자 수익의 감소는 이전 분기와 비교하여 22만 1천 달러 감소했으며, 이는 현재 분기에는 발생하지 않은 자산 판매로 인한 것이다.
이러한 감소를 부분적으로 상쇄한 것은 은행 소유 생명 보험 수익이 72만 2천 달러 증가한 것이다. 2024년 4분기 비이자 비용은 1,190만 달러로, 이전 분기보다 130만 달러 증가했다.
비이자 비용 증가는 주로 전문 수수료 47만 달러 및 보상 및 복리후생 46만 달러 증가에 기인한다.
전문 수수료 증가는 여러 이니셔티브에 대한 컨설팅 비용 증가로 인한 것이며, 보상 및 복리후생 증가는 직원 수 증가 및 인센티브 보상 비용 증가에 기인한다. 랜드마크는 2024년 4분기에 886,000달러의 소득세 혜택을 기록했으며, 이전 분기에는 867,000달러의 소득세 비용이 발생했다.
2024년 4분기의 유효 세율은 -37.0%로, 2024년 3분기의 18.1%와 비교된다.
2024년 4분기에는 이전에 인식되지 않은 세금 혜택 100만 달러가 인식되어 유효 세율이 감소했다. 2024년 12월 31일 기준 총 대출은 11억 1천만 달러로, 2024년 9월 30일 이후 5,050만 달러, 즉 연환산 20.1% 증가했다.
대출 성장은 주로 상업용 부동산(2,110만 달러 증가), 상업 대출(1,070만 달러 증가), 농업 대출(860만 달러 증가) 및 1~4가구 주거용 부동산 대출(780만 달러 증가)로 구성되었다.
투자 증권은 4분기 동안 3,850만 달러 감소했으며, 이는 3,600만 달러의 저금리 미국 재무부 증권 판매와 1,800만 달러의 시장 금리 미국 재무부 증권 구매로 구성되었다.
투자 증권 포트폴리오의 세전 미실현 순손실은 2024년 9월 30일 1,330만 달러에서 2,090만 달러로 증가했으며, 이는 연말에 이러한 증권의 시장 금리가 상승했기 때문이다. 2024년 12월 31일 기준 예금 잔액은 5,330만 달러 증가하여 13억 2,876만 달러에 달했다.
예금 증가의 주된 원인은 머니 마켓 및 체크 계좌의 증가(7,130만 달러 증가)였으나, 정기예금(920만 달러 감소) 및 비이자 수익 수요 예금(860만 달러 감소)에서 부분적으로 상쇄되었다.
머니 마켓 및 체크 계좌의 증가는 주로 공공 기금 예금 계좌 잔액의 계절적 증가에 기인한다.총 차입금은 2024년 4분기 동안 3,470만 달러 감소했다.
2024년 12월 31일 기준 대출 대비 예금 비율은 78.2%로, 이전 분기의 77.6%와 비교된다. 주주 자본은 2024년 12월 31일 기준 1억 3,620만 달러(주당 장부가 23.59달러)로, 2024년 9월 30일 기준 1억 3,970만 달러(주당 장부가 24.18달러)에서 감소했다.
주주 자본 감소는 4분기 동안 투자 증권의 미실현 순손실 증가로 인한 누적 기타 포괄 손실 증가에 기인한다.
총 자산 대비 자본 비율은 2024년 12월 31일 기준 8.65%로, 2024년 9월 30일 기준 8.93%에서 감소했다. 신용 손실 충당금은 2024년 12월 31일 기준 1,280만 달러로, 총 대출의 1.22%에 해당하며, 2024년 9월 30일 기준 1,150만 달러(총 대출의 1.15%)와 비교된다.
2024년 4분기 순 대출 차손은 21만 9천 달러로, 2024년 3분기의 9천 달러와 비교된다.
2024년 4분기에는 150만 달러의 대출에 대한 신용 손실 충당금이 기록되었으며, 2024년 3분기에는 65만 달러가 기록되었다. 2024년 12월 31일 기준 비수익 대출은 1,310만 달러로, 총 대출의 1.25%에 해당하며, 2024년 9월 30일 기준 1,340만 달러(총 대출의 1.34%)와 비교된다.
30-89일 연체된 대출은 620만 달러로, 2024년 12월 31일 기준 총 대출의 0.59%에 해당하며, 2024년 9월 30일 기준 730만 달러(총 대출의 0.73%)와 비교된다. 랜드마크뱅코프의 현재 재무 상태는 안정적이며, 2024년 순이익이 1,300만 달러로 증가하고, 주당 순이익이 2.26달러에 달하는 등 긍정적인 실적을 보였다.
자산 대비 자본 비율이 8.65%로 안정적이며, 신용 손실 충당금이 총 대출의 1.22%에 해당하여 신용 품질이 양호하다.또한, 대출 대비 예금 비율이 78.2%로 안정적인 수준을 유지하고 있다.
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미국증권거래소 공시팀
